Введение
Давайте смотреть правде в глаза: получение прибыли — одна из ключевых целей бизнеса. Важнейшее правило успешных предпринимателей гласит: деньги должны работать.
К сожалению, контрагенты не всегда исполняют свои обязательства, поэтому иногда получается так, что вместо того чтобы работать на вас, деньги работают на кого-то другого (например, вашего контрагента, который не спешит возвращать долг). Просрочка платежа создает прямые убытки и упущенную выгоду, даже если долг в итоге будет возвращен. Пока средства находятся в статусе дебиторской задолженности, вы не можете использовать их.
Мы руководствуемся принципом: системная работа с дебиторской задолженностью — лучшая профилактика ее возникновения. Важно управлять долгами, демонстрируя действующим и потенциальным партнерам вашу принципиальность в вопросах исполнения обязательств. Это формирует деловую репутацию надежной и серьезной компании, которая ответственно подходит к защите своих интересов. Такой подход дисциплинирует контрагентов и снижает риски возникновения просрочек.
Именно для решения этих задач к нам и обращаются. Мы проводим экспертный анализ ситуации и разрабатываем стратегию взыскания, оптимальную для каждого конкретного случая. Но наша работа не ограничивается только возвратом того, что уже должны. Обязательный этап любого нашего проекта на стороне кредитора — это анализ возможности взыскания всех предусмотренных законом способов компенсации.
Помните об убытках, о которых мы говорили вначале? Мы прикладываем все усилия, чтобы их минимизировать.
Суровая правда заключается в том, что чаще всего за просрочку исполнения можно потребовать только неустойку и штрафы, а в процедурах банкротства эти требования имеют низкий приоритет, так как погашаются в последнюю очередь. Подробнее об очередях кредиторов мы писали в этой статье.
А как же сделать так, чтобы выросли не пресловутые неустойки и штрафы, а требования, которые потом реально конвертируются в деньги?
Вариантов масса. Как раз о некоторых из них и расскажем.
Увеличение долга до того, как он возник
Иногда к нам обращаются на этапе, когда судебная работа еще не требуется. Нас привлекают, чтобы мы проверили договор, который наш клиент собирается заключить на предмет распределения рисков и возможных опасностей юридического толка.
Мы даем советы как обезопасить себя в тех или иных случаях и помимо прочего рекомендуем включить в проект договора несколько пунктов, которые помогут увеличить долг при просрочке.
Приведем некоторые из них:
Договорные неустойки и штрафы
Самое простое, с чего мы рекомендуем начинать, — это установление более серьезной ответственности за неисполнение обязательств.
Неустойка бывает двух видов: законная и договорная. Размер законной неустойки может отличаться в зависимости от вида договора.
Мы всегда советуем прописывать в договоре собственный размер неустойки, разумеется, в разумных пределах, поскольку существует статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Наиболее надежный вариант, который с высокой вероятностью будет поддержан судом, — это неустойка в размере двукратной ключевой ставки.
Осознание более серьезных последствий в случае просрочки побуждает контрагента исполнять обязательства в срок. Кроме того, участники гражданского оборота свободны в определении условий договора. Неустойка может быть установлена в форме пени или штрафа. Почему бы не использовать обе формы? Закон и сложившаяся судебная практика допускают установление смешанной ответственности.
Таким образом, вы можете предусмотреть в договоре как единовременный штраф, так и пеню за каждый день просрочки.
Коммерческий кредит
Что такое коммерческий кредит? Это ситуация, при которой продавец, подрядчик или исполнитель предоставляет товар, выполняет работу или оказывает услугу с условием об отсрочке платежа. Если говорить проще: сначала — результат, потом — оплата. За период отсрочки на сумму долга начисляются проценты.
«Отлично, — скажете вы, — но как это помогает увеличить сумму взыскания?»
Объясняем.
Ключевой момент в том, что при наступлении просрочки платежа проценты по коммерческому кредиту продолжают начисляться. При этом ничто не мешает вам также взыскать проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) или договорную неустойку.
Таким образом, структура задолженности становится сложнее: основной долг, проценты по коммерческому кредиту (до и после просрочки), а также неустойка или проценты по ст. 395 ГК РФ.
Но главное преимущество этой модели проявляется в процедуре банкротства.
Проценты по коммерческому кредиту учитываются как часть основного денежного требования, а не как штрафные санкции, которые погашаются в последнюю очередь.
Покажем на примере из нашей практики, в чем заключается это преимущество.
К нам обратился один из крупнейших поставщиков строительных материалов на рынке Москвы и Московской области с проблемой задолженности клиента. На момент обращения должник уже находился в стадии банкротства, и наша задача заключалась в активной работе в рамках этой процедуры.
Сумма задолженности нашего клиента была близка к размеру требований мажоритарного кредитора, которым являлась компания, аффилированная с должником. Это создавало сложности, так как именно этот кредитор мог влиять на ход процедуры.
Дело двигалось к конкурсному производству, и было очевидно, что аффилированный кредитор будет настаивать на назначении «своего» арбитражного управляющего, что превратило бы банкротство в контролируемое.
Однако долг нашего клиента состоял именно из коммерческого кредита. Мы подали заявление о включении в реестр, указав, что основной долг и все начисленные проценты подлежат включению в основную (голосующую) часть реестра.
Аффилированный кредитор сразу же выдвинул возражения, понимая, что в случае нашего включения он потеряет преимущество и не сможет провести своего управляющего.
Нами была подготовлена четкая правовая позиция со ссылкой на п. 12 совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998, где прямо указано, что проценты по коммерческому кредиту являются платой за пользование средствами и должны учитываться в составе основного требования.
Суд принял нашу сторону.
В результате наши требования превысили требования аффилированного кредитора. Это позволило нам переломить ход процедуры и добиться назначения независимого арбитражного управляющего, который действовал исключительно в интересах кредиторов, чтобы обеспечить максимальное возвращение средств.
Есть проблемный долг и хотите понять, что с ним делать?
Свяжитесь с нами и мы подскажем, как действовать. За спрос и первую консультацию денег не берем
Увеличение долга после того, как он возник
А что делать, если обсуждение условий договора уже давно прошло и сейчас стоит вопрос, как получить свои деньги?
Рассказываем.
Неустойка по дату исполнения
Первый шаг — обращение в суд с иском о взыскании задолженности. На этапе подготовки искового заявления крайне важно тщательно подойти к расчету и формулировке требований. От этого напрямую зависит исполнимость будущего судебного акта. Судьи часто переносят формулировки из иска в решение, и ошибка на этом этапе может создать серьезные проблемы на стадии исполнительного производства или в деле о банкротстве должника.
Существует важный юридический нюанс, который известен не всем практикующим юристам. При заявлении требования о взыскании неустойки рекомендуется указывать не фиксированный период просрочки, а период «по дату фактического исполнения» обязательства. Это избавляет от необходимости повторного обращения в суд для взыскания неустойки за новый период и позволяет зафиксировать полный размер требований на дату введения первой процедуры банкротства.
Важно!
Если у вас есть требование к должнику о выплате процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) их размер определяется исходя из учетной ставки банковского процента на дату введения наблюдения.
Индексация
Следующий инструмент для увеличения взысканной суммы — индексация (ст. 183 АПК РФ). Этот механизм позволяет компенсировать потери кредитора от инфляции за период с момента вынесения судебного решения до его фактического исполнения.
Есть некоторые особенности, которые важно учесть при индексации:
Можно индексировать суммы штрафных санкций (неустойки, проценты и т.д.)
А если должник банкротится?
В этом случае срок для подачи заявления об индексации начинает течь с даты введения первой процедуры банкротства. Сумма индексации включается в реестр требований кредиторов в той же очереди, что и проиндексированное требование (например, основной долг). Это действенный способ увеличить вес своего голоса в процедуре банкротства.
Мораторные проценты
Этот инструмент актуален исключительно для процедур банкротства. С даты введения первой процедуры начисление обычных штрафных санкций (неустоек) прекращается. Однако вместо них закон предусматривает начисление так называемых мораторных процентов (ст. 95.1 Закона о банкротстве).
Эти проценты начисляются не кредитором, а арбитражным управляющим по ключевой ставке ЦБ РФ, действовавшей в соответствующий период.
Важность этого инструмента возросла после недавней
Если ваш должник уже находится в процедуре банкротства, взыскание значительной части долга сопряжено с повышенными сложностями. Логика банкротства такова, что бездействие кредитора практически гарантирует невозврат средств.
И здесь мы возвращаемся к правилу, которое отличает успешных взыскателей: проактивный подход. Они не просто ждут, а активно защищают свои интересы на всех этапах. Именно это позволяет им не только увеличить сумму требований, но и реально вернуть деньги, а наша задача — обеспечить им юридические инструменты.
